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Le MindScore est une évaluation psychométrique à partir d’un test de 30 paires d’adjectifs qui identifient non seulement la capacité de votre cerveau à tolérer le risque financier, mais aussi analyse votre personnalité financière, vos biais et évalue votre potentiel à générer de la richesse

Il est en amont de tous les tests comportementaux DISC, MBTI, Big Five…

Tous nos comportements trouvent leurs origines dans la manière dont notre cerveau traite les informations. Qu’il s’agisse de communiquer, de résoudre un problème ou de décider, nous mobilisons des zones spécifiques de notre cerveau.

Le principe de base du MindScore est de diviser le cerveau en quatre quadrants, analytique, pratique, relationnel et expérimental et de mesurer leurs degrés d’utilisation.

Les principaux questionnaires font l’hypothèse que seulement 2 paramètres psychologiques sous-tendent les décisions à risque, le cadrage contextuel de la perte et du gain et les niveaux de probabilité utilisés dans le pari. (la théorie des perspectives)

Appuyé par les dernières recherches de Kusev et al., 2009 , 2012 , 2016 ; Vlaev et al., 2010 ; Kusev et van Schaik, 2011, nous contredisons cette théorie.

La tolérance au risque n’est pas rationnelle pour les ¾ des investisseurs. Nous affirmons le rôle essentiel de la mémoire, du traitement de l’information et du contenu décisionnel sur les décisions à risque.

Les questionnaires traditionnels sont une première réponse à la réglementation MiFID II.

Dans la plupart des cas, les questionnaires en vigueur présentent trois défauts principaux :

• Un processus fastidieux et chronophage pour les conseillers financiers en faisant remplir à leurs clients des questionnaires longs nécessitant une interprétation et un traitement administratif conséquent
• Un risque de judiciarisation élevé : une majorité des questionnaires audités ces dernières années ne sont pas en conformité avec la réglementation financière, plaintes, amendes et image de marque
• Une faible validité scientifique : la méthodologie des questionnaires est aléatoire

Le processus de découverte du MindScore utilise le modèle d’évaluation du choix forcé pour la découverte comportementale qui a été scientifiquement prouvée être 1 écart-type plus précis et produire des résultats non situationnels.

Considérant que la plupart des offres utilisent le modèle de notation Likert traditionnel qui produit intrinsèquement des résultats situationnels, le MindScore est plus robuste pour construire des plans financiers et des portefeuilles qui sont durables à long terme.

• Identifier les préférences de pensée et leurs impacts sur les décisions financières
• Comprendre comment les décisions financières et d’investissement d’un investisseur sont influencées par des biais comportementaux
• Identifier les caractéristiques comportementales de la manière dont une personne souhaite communiquer
• Identifier le style d’apprentissage d’une personne de manière à encadrer correctement l’apport d’informations pour réduire les biais décisionnels
• Obtenir une prévision fiable du comportement d’une personne sur le long terme, et pas seulement dans des circonstances ou un environnement actuel

• Les clients pensent que les questionnaires sont intrusifs, ennuyeux et longs
• Ils ont des difficultés à appréhender et à évaluer la notion subjective du risque
• Ils ont tendance à sous-estimer leur appétence au risque ainsi que leur propre capacité d’absorption des risques
• Les conseillers financiers ne comprennent pas pourquoi ils devraient dépenser de l’argent et du temps dans le profilage comportemental
• Il existe une ambiguïté des responsabilités dans le choix des produits sur la base des réponses au questionnaire
• Il existe une absence de formation des conseillers sur les bases de la psychométrie, de l’économétrie et de l’économie comportementale qui rend difficile la construction d’outils conformes et scientifiques

Oui, le MindScore et le questionnaire traditionnel se complètent pour une vision à 360°.

Vous pouvez directement tester ici le questionnaire traditionnel du comportement appris et découvrir son rapport unique.

Oui, vous pouvez personnaliser le MindScore sans que cela ne modifie notre algorithme. Certains de nos clients nous demandent de le fusionner avec leur questionnaire actuel.

1. Comprendre les bases de la finance comportementale dans le processus de vente
2. Faire sa propre évaluation et celle de son équipe
3. Faire des tests auprès de clients représentatifs, discuter de sa mise en œuvre et de son appropriation par les clients et les conseillers
4. L’imaginer comme un GPS facilitant la navigation dans la personnalité financière

Les biais sont des schémas profondément ancrés de comportements des investisseurs qui, s’ils ne sont pas gérés, peuvent amener un client à prendre régulièrement des décisions irrationnelles. Une étude récente de Vanguard a révélé que les conseillers financiers apportent 150 pb de valeur en accompagnant les clients investisseurs pour gérer ces comportements.

Pour faciliter la tâche des conseillers financiers, le MindScore mesure chacun de ces biais comportementaux de manière indépendante et les affiche dans un rapport. Les conseillers financiers peuvent ainsi discuter avec le client des biais les plus forts et convenir d’une stratégie pour les gérer.

Les profils d’investisseur sont classés parmi 16 styles uniques.

Chaque style est défini dans le rapport et détaillé lors de la formation à l’accréditation.

Nous proposons une formation de deux jours permettant d’utiliser tout le potentiel du MindScore pour :

• Découvrir le modèle de découverte
• Révéler les perspectives de la personnalité financière
• Comprendre le rapport sur le comportement financier
• Découvrir les comportements uniques
• Comprendre le comportement global à un niveau élevé
• Identifier l’influence des dépenses et des objectifs sur la prise de décision
• Tirer parti des informations
• Identifier le profil de risques
• Construire un portefeuille d’investissement comportemental
• Mesurer les biais de finance comportementale
• Définir un suivi sur mesure.

Rapidité

En moins de 7 minutes le conseiller et le client apprennent à se connaître dans la profondeur de leur personnalité financière
Des rapports complets, automatisés et exploitables immédiatement
Des propositions de portefeuilles optimisées
Engagement et confiance renforcés

Meilleure communication

Facilite la relation client conseiller
Facilite la compréhension des enjeux et la prise de décision dans le couple ou plus largement dans la famille

Rentabilité et coût

Le MindScore réduit par 2 les rendez-vous d’indécision du client
Il coûte en moyenne 10 % du coût de visite
Conformité internationale SEC, MiFID II

Vous pouvez utiliser ce que vous savez de vous pour modifier votre approche avec un client. Le guide de gestion comportementale vous aidera à cet égard.

Si vous commencez à parler de sentiments et à ne pas aller droit au but avec certains clients, vous mettrez en péril la relation dès le départ.

Nous vous proposons également d’un guide de réunion personnalisé.

Oui, chaque conjoint ou partenaire doit compléter individuellement le processus de communication. Une fois que chaque individu a terminé sa découverte, nous vous recommandons de produire un rapport de comparaison.

Le plan financier et le portefeuille d’investissement peuvent alors être fusionnés.

Chaque couple joue un rôle même lorsque ce n’est pas leur comportement instinctif naturel. Par exemple, la femme peut être plus forte sur le choix mais laissera son mari prendre le leadership lors d’un rendez-vous patrimonial.

Le MindScore vous aide à cerner immédiatement les jeux de pouvoir dans la relation, dans la prise de décisions et la prise de risque.

Le fait de savoir que les conjoints sont différents permet alors au conseiller de personnaliser les communications et les flux d’informations pour chacun.

Sous réserve de connaître la situation financière des conjoints, la stratégie souvent utilisée consiste à séparer une partie du plan entre la femme et l’homme (argent «ego»).

Les rapports fournissent au conseiller et à l’utilisateur investisseur des informations uniques sur :

• La propension au risque, la tolérance au risque, l’aversion aux pertes
• 16 comportements financiers et risques relationnels
• 20 biais de la finance comportementale
• Le groupement de l’allocation du portefeuille d’investissement
• La compatibilité entre conseiller et client
• Les perspectives de qualité de vie pour la fixation des objectifs
• Les habitudes de dépenses et d’épargne
• Les perspectives du style de prise de décision financière
• Les clés de communication pour les relations avec les différents clients

Le MindScore est un outil précieux en période de volatilité et de stress sur le marché.

Le client peut répondre très différemment aux questionnaires de tolérance au risque situationnel lorsque les marchés se portent bien !

Le MindScore fournit des informations plus fiables.

le MindScore aide les conseillers à personnaliser la diffusion des mauvaises nouvelles différemment pour chaque client afin de développer une plus grande confiance et d’empêcher le client de prendre des décisions irrationnelles.

Les directives générales cohérentes à constituer un portefeuille de plus ou moins 10% du portefeuille comportemental recommandé. S’il est trop agressif pour leur comportement, ils seront très nerveux lors des fluctuations du marché. Mais s’il est trop conservateur pour leur comportement instinctif, ils seront mécontents des faibles

Dès 400 avant J.-C., Hippocrate, alors qu’il examinait examinant le cerveau lors d’autopsies, a réalisé que la perte de la parole était liée à des lésions du côté gauche du cerveau. Il a conclu : « Le cerveau de l’homme est double. »

En 1864, Paul Broca, un chirurgien français, est arrivé à la même la même conclusion, après avoir observé que les patients atteints d’aphasie (perte de la parole) avaient des dommages au cerveau gauche.

Dans les années 1960, Philip Vogel et Joseph Bogen ont réalisé leur percée, la chirurgie du double cerveau sur trois patients épileptiques.

Roger Sperry (qui a reçu un prix Nobel pour ce travail en 1981) et ses collègues Bogen, Vogel et Gazziniga, ont testé ces patients.

Ils ont découvert que les deux hémisphères du cerveau contrôlent des aspects très différents différents aspects de la pensée et de l’action. Ils ont découvert que l’hémisphère gauche (qui contrôle le côté droit le côté droit du corps) est dominant pour le langage, la parole et la pensée analytique et logique. Le site hémisphère droit (qui contrôle le côté gauche du corps) excelle dans les tâches de visualisation, holistiques et tâches non structurées.

Cette percée a été suivie par des recherches sur la dominance du cerveau dominance cérébrale par Solon Smith, Ned Herrmann, Jaquelyn Wonder, Priscilla Donovan, Beverly Moore et bien d’autres.

Le MindScore a été développé sur la base des recherches internationales entreprise dès les années 1980 par le chercheur américain Solon Smith.

Le MindScore mesure les préférences de pensée, et non les compétences ou habiletés nécessaires pour exécuter ces préférences. Il est alors tout à fait possible qu’un individu ait une très forte préférence pour l’ordre, la planification et l’organisation, mais n’ait jamais eu l’occasion de développer les compétences nécessaires pour prévoir et organiser.

La recommandation dans ce cas-là serait que, puisque le désir est là, les compétences nécessaires pour réaliser ce désir doivent être développées afin d’être efficaces dans une carrière donnée. D’un autre côté, il est possible qu’une personne ait d’excellentes compétences pour être banquier mais n’ait qu’une faible préférence (ce qui pourrait mener à un rejet) concernant les procédés associés au travail.

L’individu ne serait alors pas capable d’entretenir la passion et l’énergie nécessaires pour rester heureux et productif dans un environnement bancaire. Non seulement le profil indique les zones dominantes et de forte préférence mais les quadrants de faible et moyenne préférence sont également indiqués et expliqués.

Il est possible d’avoir une forte préférence dans deux quadrants opposés comme Le Cortical Droit et Limbique Gauche. Cela voudra dire que vous alternerez entre une forte préférence pour le changement et l’excitation d’une part, et pour la sécurité et les traditions d’autre part. Ne l’oubliez pas, une forte préférence dans un quadrant ne veut pas forcément dire que vous aurez d’aussi grandes préférences pour tous les procédés

Le profil cérébral d’une personne peut changer, mais seulement s’il y a de fortes raisons pour que cela se produise. Cela peut se produire sur une longue période de temps en raison d’un changement d’intérêts, de passe-temps, d’environnements et de mentors.

Dans de rares cas les changements se produisent sur une courte période de temps en raison d’événements importants ou de changements majeurs dans le mode de vie. Ces changements peuvent être temporaires.

La compréhension contemporaine de la fonction cérébrale humaine établit que chaque cerveau est unique et que les cerveaux en général sont spécialisés (par exemple, cerveau gauche contre cerveau droit).

Alors que les experts discutent du degré de spécialisation, il existe un accord général sur le fait de la spécialisation. Il existe également un accord sur le concept de dominance : dominance oculaire, dominance main, dominance pied, dominance oreille et dominance cérébrale.

Alors que le corps est symétrique en termes de dualité d’organes, c’est-à-dire que les humains ont deux yeux, deux oreilles, deux mains, deux pieds et deux hémisphères, les experts s’accordent à dire que dans l’utilisation de ces organes doubles, il existe une asymétrie générale.

En d’autres termes, nous utilisons l’un plus que l’autre. Lorsqu’ils sont combinés, Les moitiés du cerveau contiennent deux ensembles de structures principales qui sont reliées entre elles.

Ceux-ci incluent les deux hémisphères cérébraux reliés par le corps collosum et les deux moitiés du système limbique reliées entre elles par la commissure hippocampique.

Ceux-ci représentent des connexions massives qui permettent une interaction directe entre les deux moitiés du système cérébral et les deux moitiés du système limbique.

Nous en savons beaucoup plus sur la fonction des deux hémisphères cérébraux que sur la fonction du système limbique. Mais, de plus en plus de compréhension sur chacun de ces domaines spécialisés émerge chaque jour. Alors que les hémisphères cérébraux sont considérés comme les parties les plus cognitives et intellectuelles du processus, le système limbique devient connu comme l’aspect le plus organisé et le plus émotionnel de notre moi pensant.

Une fonction clé du système limbique est de transformer l’information telle qu’elle est entrée dans le système cérébral, afin de la positionner pour un « traitement » approprié.

Par ce rôle, le système limbique a un effet majeur sur la mémoire.

Toute situation qui nécessite une réflexion qui va au-delà du mode spécialisé d’un quadrant donné peut bénéficier de la pensée cérébrale totale. Pour s’assurer que chaque quadrant a été exploré dans un processus donné, une approche appelée « tour d’horizon » est utilisée.

Voici quatre exemples d’applications fréquemment utilisées :

Prise de décision : La plupart des décisions bénéficient d’un processus de réflexion qui comprend l’examen de multiples options et perspectives.

Un exemple typique est l’achat d’une voiture.

• Le Cortical Gauche examinera les informations sur les performances réelles du véhicule.
• Le Limbique Gauche lira un rapport de consommation pour recueillir des recherches sur la fiabilité et les caractéristiques pratiques (par exemple, la taille du coffre, les dossiers de sécurité, etc.) du véhicule.
• Le Cortical Droit testera la voiture pour voir si elle «se sent» bien.
• Et le limbique Droit se concentre sur l’esthétique, la couleur, le style et les innovations de chaque offre de modèle.

L’utilisation des 4 préférences de pensée contribue à un meilleur choix et évite les mauvaises surprises.

Négliger ne serait-ce qu’un seul quadrant peut entraîner un résultat moins qu’idéal.

Imaginez un individu qui tombe amoureux d’une voiture à cause de son apparence, de sa conduite et de ses sensations, mais néglige de vérifier la taille du coffre pour découvrir après l’achat que ses clubs de golf ne rentrent pas dans le coffre !

Résolution de problèmes : chaque situation problématique peut bénéficier d’un examen du quadrant CG des données et des faits, ainsi que d’une analyse du problème réel à résoudre ; le contexte « global » du Quadrant CD et les idées créatives possibles ; Quadrant LD point de vue du « client » du problème et comment le problème affecte les autres ; et Quadrant LG processus étape par étape pour résoudre le problème et mettre en œuvre la solution.

Améliorer les interactions et les performances de l’équipe ou clients : la plupart des équipes sont formées pour tirer le meilleur parti des différences entre les membres de l’équipe. Mais très souvent, ces différences empêchent l’équipe de réaliser son potentiel.

Les 4 préférences de pensée peuvent aider une équipe à reconnaître les différences entre les membres de l’équipe ou clients, puis à utiliser ces différences pour tirer le meilleur parti des idées de chaque membre de l’équipe.

De plus, une fois qu’une équipe connaît ses préférences, elle peut utiliser ces connaissances pour améliorer sa communication avec d’autres équipes et groupes de travail qui peuvent avoir des préférences de pensée très différentes.

Communication : L’objectif de la plupart des communications est de transmettre une idée, de transférer des informations ou de persuader quelqu’un.